退保金额同比攀升超190% 光大永明人寿面对亏损考验

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《投资者网》孟行　　日前，多家保险公司公布了2022年年报，保险业务净利大多呈现上涨趋势，但部分保险公司却出现了增收不增利的问题，甚至出现了巨额亏损。　　4月26日，光大永明人寿保险有限公司(以下简称“光大永明人寿”)发布2022年年报显示，公司2022年保险业务收入为170.76亿元，同比上涨21%，而合并净利润却亏损13.57亿元，同比下降超1000%。　　　　退保金额同比攀升193%　　光大永明人寿披露的2022年四季度的偿付能力报告显示，公司净利润亏损主要集中在2022年第四季度，仅该季度就亏损了11.77亿元。　　　　从光大永明人寿的认可负债表来看，公司2022年第四季度负债上涨较高，比第三季度增加了63.4亿元，环比上涨近10%，仅金融负债一项就增加了42.55亿元。另外，公司在第四季度新增加了一项资本性负债8.39亿元，此项负债在之前几个季度中都没有出现。　　　　保险业内人士指出，去年多家银行系险企面临偿付能力水平下滑的局面，这导致企业采用增资发债的方法提高偿付能力，这种做法是短期内快速提升险企流动性和偿付能力的必要之举。　　从光大永明人寿的偿付能力充足率来看也可以证明这一点，光大永明人寿的2022年四季度的综合偿付能力充足率为167.63%，比上一季度提升了10.8个百分点。　　公司年报显示，光大永明人寿2022年投资收益为21.37亿元，比2021年减少了11.57亿元，同比下降35.12%。　　此外，引起市场关注的是，光大永明人寿2022年退保金额达到28.13亿元，同比增长193.63%。　　　　从退保金额居前三位的产品来看，去年光大永明理财三号年金保险退保规模最大，达11.65亿元，年度退保率竟然达到了87.2%。　　　　所谓的年金保险属于一种理财型的保险产品，本质上是投保客户通过寿险公司进行的一项投资。当投保客户购买年金保险时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。　　光大永明人寿成立于2002年4月22日，由加拿大永明金融与中国光大集团共同投资创建，主要从事人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务。　　目前光大永明人寿已建立起个险、银保、团险三大销售渠道，并相继进驻天津、北京、浙江、江苏等省市开展业务。　　过去10年换了5位董事长　　从光大永明人寿过往发展历程可以发现，公司在过去10年间换了5位董事长。　　2014年4月23日，公司发布公告称，由于工作调动原因，解植春不再担任公司董事长。　　到了2014年10月31日，光大永明人寿收到中国保险监督管理委员会《关于刘珺等人任职资格的批复》，批准刘珺担任公司董事长。　　接下来不到一年时间，2015年7月8日，公司发布公告称，吴富林担任公司董事长，刘珺不再担任公司董事长。　　2019年2月3日，公司发布公告称，根据《中国银保监会关于光大永明人寿保险有限公司张玉宽任职资格的批复》，张玉宽担任公司董事长。　　光大永明人寿最近一次更换董事长是2020年9月17日，公司发布公告称，根据《中国银保监会关于光大永明人寿保险有限公司孙强任职资格的批复》，由孙强担任公司董事长。　　孙强曾在1997年加入中国光大银行(3.320,0.12,3.75%)，历任广州分行珠海支行副行长、汕头支行行长，总行监察保卫部总经理助理，公司业务部总经理助理、副总经理，同业机构部副总经理(主持工作)、总经理，公司业务部总经理，行长助理，副行长等职务。　　2018年3月，他升任为中国光大银行副行长，还是年纪最轻的副行长，当时只有49岁。作为曾在光大长期共事的同事，张玉宽评价孙强“基本素质优秀、人品忠厚、经验丰富、视野宽广”，是一位难得的金融专家和领导者。　　遭银保监会点名需补漏洞　　2022年，光大永明人寿先是被列为被执行人，之后又被银保监会点名。　　据企查查信息显示，光大永明人寿在去年被天津市和平区人民法院列为被执行人，立案日期为2022年6月6日，执行标的为5200元。　　　　2022年9月，银保监会首次因保险公司接受信用卡对保单贷款还款直接处罚险企，光大永明人寿被点名且被罚23万元，其中，对公司处罚20万元，对涉及当事人处罚3万元。　　处罚决定书显示，2018年1月—2019年3月，光大永明人寿接受部分客户使用光大银行信用卡偿还保单贷款，涉及贷款本息4265.75万元，保单件数2199件。截至2021年8月，光大永明人寿已就313个信用卡账户向光大银行支付赔偿金1290.34万元，尚有270个信用卡账户贷款本息870.85万元未结清，其中41个账户逾期、涉及贷款本息204.53万元。　　光大永明人寿在2019年3月发现问题后，调整了保单贷款规则和作业系统功能设置，关闭了使用信用卡偿还保单贷款的通道，并与光大银行协作开展催收减损工作。　　有市场人士分析认为，银保监会之所以因为保单贷款问题对保险企业进行处罚，和近期出现的一些市场乱象问题有关。　　一是，一些险企利用保单押贷款，变相改变保险产品期间以及收益水平，变相突破保险产品监管相关规定；二是，一些不法人员诱导投保人进行保单贷款、转而购买“高收益理财产品”。　　光大永明人寿去年也做出了不少努力，来提高自己的服务水平。　　2022年，光大永明人寿聚焦服务民生，支持实体经济发展，共为2234户小微企业，9.4万小微企业员工及家属提供保险保障计划，包括民营、合资、外资、个体等企业，累计保额726亿元。　　该公司2022年还新增投融资金额428.58亿元，其中新增发行支持实体经济产品规模100.63亿元，新增投资金额327.95亿元，存续规模达933亿元，较年初增长226.42亿元。　　此外，针对当前业内出现的种种乱象，光大永明人寿开展了多轮“反保险欺诈”宣传活动，以切实保护投保人与被保险人的保单利益，促进行业健康发展。

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